Для ИП подключение эквайринга – это отличная возможность в разы увеличить доход своего бизнеса. Исследования показали что всякий раз, когда покупатели рассчитываются картой, они тратят примерно на 20% больше денег, чем при расчете наличкой.

Чтобы подключить эквайринг, торговой точке необходимо заключить соответствующий договор с банковским учреждением. Все необходимое для эквайринга оборудование клиенту будет предоставлено банком или агентом. Данная процедура требует использования кассового аппарата или упрощенного POS-терминала – специального электронного устройства для проведения безналичных операций посредством пластиковых карт, состоящее из монитора, системного блока, фискального устройства для печати.

Более успешные и продвинутые компании предпочитают использовать комбинацию двух этих устройств.

Такое сочетание обходится намного дороже, а потому на начальном этапе развития бизнеса я бы рекомендовал использовать одни лишь POS-терминалы. Есть два варианта проведения эквайринга при которых не требуется использование кассового аппарата:

1. В торговой точке устанавливается стационарный либо портативный POS-терминал. Установленная сим-карта обеспечивает связь с банком.
2. Безналичный расчет производится по реквизитам пластиковой карты на сайте магазина.

В эквайринге участвует три стороны:

• Банковская организация (эквайер) предоставляет услуги обработки и реализации безналичных платежей.

  Она дает торговой точке возможность пользоваться POS-терминалом и контролирует операции, которые производятся по картам.

• Клиент – любой человек, рассчитавшийся в торговой компании не наличными средствами, а картой.
• Торговая организация заключает договор с эквайером. В нем стороны договариваются об условиях и цене предоставления оборудования, объеме банковской комиссии, сроках зачисления денег на счет продавца. Воспользоваться услугой может абсолютно любая организация.

Чтобы пользоваться возможностями торгового эквайринга, компании нужно не только открыть расчетный счет в банке, но получить статус юридического лица.

По этой причине пользоваться эквайрингом, не имея при этом р/с, невозможно. О том, , я писал в прошлом обзоре.

Так что, если этот вопрос сейчас для вас актуален, милости прошу по ссылке. До тех пор, пока ваша компания не обзаведется расчетным счетом, вы сможете работать исключительно с интернет-эквайрингом – получать переводы с банковских карт клиентов на свои счета.

В этом случае управление финансами возможно лишь при наличии счета физического лица в любом банке. ИП таким образом могут беспрепятственно использовать интернет-эквайринг и не возиться с открытием расчетного счета, если прежде свою деятельность они осуществляли без него.

Страховые взносы и налоги в этом случае индивидуальные предприниматели будут оплачивать наличными по квитанциям. Однако, даже несмотря на то, что законодательство разрешает пользоваться личными счетами для предпринимательской деятельности, от возникновения неприятностей это не страхует. Все дело в том, что при открытии счета физлица в договоре с банком зачастую прописывается, что счет не может быть использован в предпринимательских целях.

Кроме того, такие доходы налоговые органы запросто могут принять за доход физлиц, а потому потребуют уплаты НДФЛ в размере 13%.

Дополнительно при увеличении оборотов на вашем лицевом счете, появятся вопросы у финмониторинга банка. Если у вас есть пробелы в знаниях о том, что такое и как работает Р/С, советую вам изучить теоретическую информацию о и воспользоваться этой банковской услугой с целью подключения эквайринга.

Оформи расчётный счёт в ТКС Чтобы вы имели максимально полное представление о данном инструменте, думаю, будет не лишним рассказать вам о том, как работает эквайринг. Лучше всего проследить алгоритм его действия можно на примере операции с POS-терминалом:

• Покупатель сообщает на кассе о том, что хочет заплатить за покупку кредиткой или дебетовой картой. Кстати, тем, кто не различает эти два вида карт, советую прочесть мою статью «».
• С чипа или же магнитной ленты начинается считывание информации.
• Кассир вбивает на терминале сумму покупки, а затем предлагает покупателю вставить кредитку в считыватель.
• Либо кассир, либо сам покупатель вставляет пластик в считыватель терминала или проводит карту магнитной полосой в боковом считывателе. Если карта поддерживает возможность бесконтактной оплаты, достаточно будет простого прикладывания кредитки к экрану.
• Из POS-терминала выходит два чека: один остается у клиента, другой – у продавца.
• Продавец ставит свою подпись на чеке.
• После введения пин-кода в системе производится активация банковской карты. Возможна и автоматическая активация, если это позволяют настройки терминала или карты.
• Происходит списание средств со счета покупателя и их перевод на счет оператора.
• В том случае, если сумма покупки окажется внушительной, кассир имеет право попросить у покупателя документы, которые подтверждают его личность.
• Система проверяет данные о владельце карты. Происходит поиск карты в стоп-листе. Как только от системы приходит положительный ответ, информация поступает в банк-эмитент.
• Банковская организация, обслуживающая карту, проводит проверку пластика на его легальность, просматривает баланс и, если средств на счету достаточно для оплаты покупки, одобряет транзакцию и присваивает ей код авторизации. В этом случае информация двигается в таком порядке: от банка-эмитента к ЦОД МСП, затем в банк-эквайер и только потом в POS-терминал.
• Как только терминал выдаст чек, процессинговый центр получит сообщение с подтверждением успешного выполнения операции.

Если операция окажется неуспешной, то на дисплее терминала появится один из следующих ответов:

1. «изъять» — говорит о том, что карта по каким-то причинам оказалась заблокированной;
2. «отказ» — как правило, выскакивает в тех случаях, когда сумма покупки оказывается большей, чем лимит карты;
3. «запрос в банк» — значит, что банку необходимо собрать больше информации о держателе пластика.

Деньги на счет торговой точки зачисляются не сразу после успешного завершения транзакции.

Сперва они «уходят» со счета эквайера, а лишь потом, по прошествии некоторого времени (в соответствие с российским законодательством – не более 30 дней) переводятся со счета покупателя на счет юридического лица, использующего эквайринг. Если подытожить всю информацию, становится очевидно, что одного лишь наличия терминала в торговой точке маловато.

Если к нему не подключен эквайринг, это не более чем нерабочее оборудование.

Простыми словами, только активация банковской услуги позволяет магазинам принимать карты в качестве платежного инструмента. Банки могут либо предоставить оборудование в аренду, либо продать его торговой точке на взаимовыгодных условиях.

Сумма комиссии указывается в договоре. Ее списание происходит в момент совершения операций по картам. Размер комиссионных может варьироваться в диапазоне 1,5-4% от суммы покупки.

Все POS-терминалы в зависимости от типа эквайринга делятся на:

1. мобильный эквайринг – наиболее подходящий вариант для индивидуального предпринимательства. Такое оборудование активно применяют в курьерской доставке, перевозках, такси, частном врачевании и прочих выездных услугах. Такие устройства выглядят как мини-терминалы в виде карт-ридеров. Их нужно просто подключить к смартфону или планшетному компьютеру, которые имеют доступ к интернету, и скачать специальное приложение. Начальная стоимость такого терминала составляет 1600 рублей. Мобильный эквайринг можно лишь купить, аренда такого оборудования невозможна. Да и какой в ней смысл, если стоимость устройства вполне приемлема и доступна?
2. интернет-эквайринг – в этом случае прямого контакта между покупателями и продавцами нет. Оплата происходит в режиме реального времени. Клиенты могут оперативно оплачивать абсолютно любые товары в интернет-магазинах, просто указав данные о своей карте. Кроме того потребуется еще и подтверждение транзакции. Для этого потребуется введение пароля, который будет выслан в смс-сообщении на телефонный номер покупателя. Стоимость интернет-эквайринга составляет порядка 6 000 рублей;
3. платежные терминалы – самые востребованные и распространенные модели. Торговая точка самостоятельно принимает решение, устанавливать стационарный или переносной терминал. Как правило, такое оборудование приобретают магазины, отели, салоны красоты, рестораны. Главная особенность этого вида терминалов в том, что их использование производится на основе прямого контакта продавца с покупателем. За установку такого терминала предпринимателю придется выложить примерно 18 000 рублей, либо арендовать оборудование за 1 000 рублей в месяц;

Я просто уверен, что большинство из вас, добравшись до этого пункта статьи, уже озадачены проблемой, как выбрать банк для заключения договора эквайринга.

Изучить одни лишь тарифы банков недостаточно, необходимо еще и оценить каждое учреждение по ряду критериев, а затем сравнить их предложения.

Оценку следует проводить по таким параметрам: От качества оборудования и программного обеспечения напрямую зависит то, насколько быстрым будет соединение с сервером, будет ли безопасной процедура безналичной оплаты.

По условиям договора эквайер может предоставить:

• POS-терминал или POS-систему – аппараты, считывающие информацию с банковских карт для учета количества продаж и торговых операций;
• Процессинговый центр – система, которая обеспечивает работоспособность обеих сторон эквайринга;
• Импринтер – девайс, который оформляет слип в безналичных платежных операциях. Это устройство использует шаблон с идентификационными данными пункта приема платежа. В импринтер вставляется кредитка и закладывается слип. Последний необходим для создания оттиска данных и самого пластика;
• Pinpad – панель, считывающая информацию с карты и использующаяся для введения пин-кода.
• Кассовый аппарат – устройство, которое реагирует на факт обмена денежными средствами и предназначается для выдачи соответствующего чека;

Чтобы определиться, какой вариант подойдет вашей торговой точке больше, подсчитайте, сколько стоит то или иное оборудование, сколько у вас уйдет на его содержание. Например, POS-терминалы являются бюджетными и довольно эффективными устройствами, а вот кассовые аппараты непременно повлекут за собой дополнительные расходы.

От выбранного вида связи будет зависеть скорость соединения и обработки платежей.

Списать средства со счета можно такими путями:

1. посредством wi-fi.
2. через проводную сеть интернет;
3. при помощи GSM-сети;
4. за счет пакетного соединения GPRS;
5. посредством удаленного доступа dial-up;

Самыми быстрыми является интернет-соединение и wi-fi. Если же вы выбираете dial-up, будьте готовы столкнуться с дополнительными расходами. В нашей стране наибольшей популярностью пользуются Visa и MasterCard.

Если вы планируете работать с иностранными клиентами, возможно, имеет смысл задействовать такие системы, как American Express, JCB.

Дополнительно среди российских систем популярностью пользуется «Золотая Корона».

Подумайте, как увеличится поток клиентов и возрастут продажи, если, к примеру, банк предложит программу начисления бонусов на карты за безналичную оплату покупок.

Кстати, чтобы увеличить отдачу от банковских карт, можно подыскать или с щедрым кэшбэком. Если добавить сюда бонусы от покупок, это позволит получить отличную скидку на последующие визиты в магазин. В качестве дополнительного функционала могут выступать экспресс-оповещения о произошедших в системе сбоях, мошенничестве и других мероприятиях, требующих оперативного реагирования сотрудников.

В зависимости от специфики бизнеса, вполне возможно, что вам будут полезны такие функции, как оплата чаевых, автосверка, указание дополнительной информации о приобретенных товарах и услугах. Самым важным условием считается время, за которое деньги успевают поступить на счет организации. Как правило, этот срок составляет 1-3 рабочих дня и зависит от таких факторов:

1. оплата покупки картой, выпущенной банком-эквайером, позволяет перевести деньги за один день;
2. наличия у компании расчетного счета в организации-эквайере. Если таковой имеется, это значительно ускорит процесс зачисления средств;

Обратите внимание на то, что покупателям важно получить свои деньги на карту (в случае, если они сделали возврат) в минимально сжатые сроки.

Обратите своё внимание и на затраты, связанные с регулярной эксплуатацией оборудования.

Как правило, в их число входят:

1. подключение аппаратуры к серверу;
2. аренда техники;
3. обслуживание оборудования и обеспечение правильности его работы.
4. плата за установку устройства;

На стоимость пользования эквайрингом влияет и сфера деятельности предприятия, и время ее работы на рынке, и количество торговых точек, и денежный оборот, и многое другое. А теперь я предлагаю вам мой собственный перечень банков, предлагающих наиболее выгодные условия эквайринга.

Давайте вместе сравним их предложения. Сфера является дочерним банком БКС, поэтому с надежностью здесь нет проблем. Бизнесу предлагают 3 типа счетов:

1. М – 990 руб./мес. с неплохими лимитами на переводы, до 100 000 руб./мес. можно снимать без комиссии. Также дают 10 бесплатных внешних переводов;
2. S – бесплатный тариф, идеально подходит для начинающих бизнесменов. Здесь выделю нулевую абонентскую плату и возможность выводить до 50 000 руб./мес. с нулевой комиссией;
3. L – 4990 руб./мес. это скорее выбор уже состоявшихся бизнесменов. Абсолютно все внешние платежи бесплатны, в месяц можно снимать до 500 000 руб. без комиссии.

Условия эквайринга зависят от оборота, сферы деятельности и типа используемого устройства:

1. если оборот превышает 150 000 руб./мес., комиссия снижается до 1,6%;
2. по интернет-эквайрингу комиссия находится в диапазоне 2,2-3,9%;
3. иногда бывают сезонные предложения.

   Так, до 31 декабря для ресторанов быстрого питания комиссия снижена до 1,25%.

4. комиссия находится в диапазоне 1,65-1,9%, при аренде более дешевого устройства минимальная комиссия 1,8%;

ТарифSMLАбонентская плата0 руб/мес.990 руб./мес.4990 руб./мес.Внешние платежные порученияПо 90 руб.10 бесплатно, далее по 25 руб.БесплатноПереводы с ИП физлицуБез комиссии до 100 000 руб./мес.Без комиссии до 300 000 руб./мес.Без комиссии до 500 000 руб./мес.Переводы с ООО физлицуКомиссия 0,75%, не зависит от объемаБез комиссии до 50 000 руб./мес.Без комиссии до 100 000 руб./мес.Снятие наличных с бизнес картыДо 50 000 руб./мес.

без комиссии, для ООО – до 10 000 руб./мес.

без комиссииБез комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес.Без комиссии до 100 000 руб./мес.Внесение наличныхБесплатноПроцент на остаток-Обслуживание бизнес картыБесплатноВключенные сервисыБесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки) Из условий по эквайрингу отмечу:

1. для мобильного эквайринга отсутствуют требования по обороту, комиссия не более 2,7%;
2. по интернет-эквайрингу ставка не превышает 2,8%.
3. комиссию 2,3% от оборота. Для тарифа Все лучшее сразу – 1,3% при обороте до 200 000 руб./мес., 1,8% для оборота свыше этого предела;

Выгоднее всего работать по услугам торгового эквайринга и РКО с одним банком. Поэтому ниже привожу таблицу с тарифами расчетно-кассового обслуживания банка «Точка». ТарифНеобходимый минимумЗолотая серединаВсё лучшее сразуАбонентская плата0 руб/мес.500 руб./мес.500 руб./мес.

(первые 3 месяца), далее 2500 руб./мес.Внешние платежные порученияБесплатно10 платежей бесплатноДалее по 60 руб.100 платежей бесплатноДалее по 15 руб.Переводы с ИП физлицуБесплатноДо 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платежДо 500 000 руб./мес. – 15 руб. за платежПереводы с ООО физлицуБесплатноДо 100 000 руб./мес.

– 60 руб. за платежДо 300 000 руб./мес.

– 15 руб. за платежСнятие наличных с бизнес картыБесплатноДо 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб.До 100 000 руб./мес.

– бесплатно.Внесение наличныхДо 300 000 руб./мес. – комиссия 1%До 1 000 000 руб./мес.

– комиссия 0,2%, минимум 100 руб.Входящие платежи и переводы – бесплатноДо 1 000 000 руб./мес.

– бесплатно.Далее – 0,4%, не меньше 100 руб.Входящие платежи и переводы – бесплатноПроцент на остаток —Обслуживание бизнес карты0 руб.Включенные сервисыОткрывают счет за 1 час.ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3% Предоставляет первоклассный интернет-эквайринг.

В зависимости от размера оборотов вашего предприятия и выбранного тарифа будет варьироваться и стоимость услуг.

Банк подключает эквайринг всего через 2 дня с момента подачи заявки, обеспечивает круглосуточную поддержку.

Что касается эквайринга, то условия здесь неплохие:

1. для интернет-эквайринга ставка равна 2,99%, 2,59% и 2,49% для тарифов Простой, Продвинутый и Профессиональный.
2. можно купить предоплату оборота – за определенную сумму покупается оборот в месяц, с которого комиссия не платится. За 1990 руб. покупается оборот 100 000 руб./мес., 2690 руб. – 150 000 руб./мес., 3990 руб. – 250 000 руб./мес. Если соотнести этот вариант с обычным процентом от оборота, то он окажется равным 1,59%, 1,79% и 1,99% для 3 тарифных планов;
3. комиссия стартует с 2,69% от оборота (не менее 1990 руб./мес.), на среднем тарифе – 2,29% (2690 руб./мес.) на старшем тарифе – 1,79% (3990 руб./мес.);

Также есть спецусловия по эквайрингу для благотворительных организаций, тех, кто продает билеты на разные виды транспорта, оказывает ЖКХ услуги. Приведу и тарифы РКО. ТарифПростойПродвинутыйПрофессиональныйПремиумАбонентская плата490 руб./мес.1990 руб./мес.4990 руб./мес.24 990 руб./мес.Внешние платежные поручения3 бесплатно, далее по 49 руб.29 руб.

за 1 поручение19 руб. за поручение1000 бесплатно, далее по 19 руб.Переводы с ИП/ООО физлицу, снятие наличных с бизнес картыДо 400 000 руб./мес.

– комиссия 1,5% + 99 руб.До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб.До 800 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 59 руб.До 1,6 млн.

руб./мес. – комиссия 1,5% + 59 руб. Есть пакет бесплатных переводовВнесение наличных0,15%, минимум 99 руб. (банкоматы Тинькофф)0,3%, минимум 290 руб.

(через партнеров)0,1%, минимум 79 руб.

(банкоматы Тинькофф)0,25%, минимум 290 руб. (через партнеров)Бесплатно до 300 000 руб./мес.0,1%, минимум 59 руб.

(банкоматы Тинькофф)0,15%, минимум 290 руб. (через партнеров)Бесплатно до 1 000 000 руб./мес.0,1%, минимум 59 руб.

(банкоматы Тинькофф)0,15%, минимум 290 руб.

(через партнеров)Бесплатно до 5 000 000 руб./мес.Процент на остаток2%, максимум – 1000 руб./мес.4%, максимум – 4000 руб./мес.6%, максимум – 10 000 руб./мес.6%, максимум – 10 000 руб./мес.Обслуживание бизнес карты0 руб.Включенные сервисыПомощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и хотите воспользоваться услугой эквайринга, предоставьте в банк такой пакет документов:

1. копию паспорта;
2. копию лицензии, если ваша деятельность лицензируется;
3. копию идентификационного кода.
4. реквизиты вашего р/с;
5. копию документа о госрегистрации;
6. действующую выписку из ЕГРИП;

Юридическим лицам будет необходим такой набор документов:

1. ксерокопия свидетельства о государственной регистрации юрлица;
2. реквизиты р/с.
3. ксерокопия устава компании и учредительного договора;
4. выписка из ЕГРЮЛ;
5. оповещение из Росстата;
6. копия паспорта управляющего компании и приказа о факте его назначения на должность;

Каждый из вышеуказанных документов должен быть заверен подписью руководителя компании и печатью, если таковая имеется. В зависимости от выбранного вами банка перечень документов может уменьшаться или увеличиваться. Поэтому уточняйте у менеджеров, какие документы им нужны для регистрации договора.

А теперь давайте подведем черту и взвесим все «за» и «против» использования эквайринга.

• Сегодня все большее число покупателей предпочитает хранить деньги на банковском счете, а не в кошельке. Это позволит им избежать мошенничества, воровства и не попасть впросак, если наличных не хватит.
• Снижает риск подделки денежных средств и существенно упрощает кассиру выдачу сдачи.
• Предприниматель может неплохо сэкономить на инкассации и комиссии за зачисление налички на расчетный счет.
• Основное преимущество эксплуатации эквайринга с точки зрения продавца – увеличение платежеспособности клиентов за счет безналичных расчетов. Даже если на карте покупателя не хватило средств, он всегда может рассчитаться кредиткой. Про я уже рассказывал вам в своих прошлых обзорах. Если в вашем кошельке до сих пор не такой палочки-выручалочки, срочно обзаведитесь ею. Таким образом, покупатель сможет потратить примерно на 20% больше средств, чем если бы он рассчитывался наличными.

Сюда можно смело отнести:

• Существенные расходы на покупку или аренду оборудования, а также его тех.

  обслуживание.

• Банковскую комиссию за проведение транзакций, которая может колебаться в пределах 1,5-4%.
• Деньги покупателя окажутся на счету не сразу, а лишь спустя 1-3 рабочих дня с момента оплаты покупки.

На этом наш обзор можно заканчивать. Сегодня нам с вами удалось выяснить, что такое эквайринг, каким он должен быть, каковы его сильные и слабые стороны. Уверен, что после прочтения этой статьи вы с легкостью определитесь с выбором банка-эквайера, подберете для себя наиболее выгодный тариф и значительно увеличите прибыльность своей торговой точки за счет потока безналичных платежей.

Успешных вам начинаний и максимальной прибыли.

До скорых встреч, друзья! Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

331 Рубрика: ×